Coyhaique-. El Servicio Nacional del Consumidor, Sernac, llamó a los consumidores a no fijarse sólo en las tasas de interés pues el costo final del crédito está formado por comisiones y seguros y  además dependerá del tipo de cliente que sea para la empresa. La Directora Regional Verónica Melo Valenzuela, indicó que para los consumidores que están considerando tomar un crédito de consumo para enfrentar los gastos de marzo, el Sernac realizó un nuevo estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.  Precisó

El estudio fue realizado el 15 de enero último e incluyó créditos de consumo de 500 mil, un millón y 3 millones de pesos a 24 y 36 meses plazo, incluyendo a 20 bancos, 5 Cajas de

Compensación, 8 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito. 

Nuevamente una de las principales recomendaciones es la importancia de cotizar y comparar condiciones de crédito ya que el sondeo comprobó importantes diferencias. Por ejemplo, para créditos de 500 mil pesos a 36 meses, un consumidor puede pagar desde $70.396 adicionales a los que pidió (un total de $570.396) hasta $474.820 (un total de $974.820), es decir, un 574% de diferencia.  

Si consideramos el costo adicional por sobre el total solicitado, el consumidor podría terminar pagando casi el doble de lo que pidió si accede al crédito con las condiciones menos convenientes.

Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos, alcanzando hasta un 70,9% de diferencia en el costo total en los créditos de 500 mil a 36 cuotas. También son las instituciones que registran los menores y mayores costos del crédito. 

En tanto las Cajas de Compensación tienen un costo único por estos créditos, por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezcan los otros actores de la industria.  

El Sernac también concluye que efectivamente aumenta el costo con mayor plazo ya que un crédito en 36 meses cuesta en promedio entre un 11% y un 15% más que si lo pide en 24 meses. Respecto a si es más más barato el crédito hoy, el sondeo concluye que no necesariamente, ya que el costo del crédito tendió en general a incrementarse desde septiembre hacia fines de 2008, y luego comenzó a descender más notoriamente a partir de marzo de 2009 por una baja en las tasas de interés y a la eliminación transitoria de los impuestos hasta el 31 de diciembre de 2009.  

En los últimos meses las tasas (promedio) han tendido a mantenerse constantes, no obstante, ya en enero de este año el costo del crédito tiene un alza, debido principalmente al restablecimiento paulatino del cobro de impuestos, que durante el primer semestre de 2010, contempla una rebaja del 50% del impuesto normal. 

De esta forma, si por ejemplo, en diciembre de 2009, un crédito de 3 millones a 24 meses costaba un máximo promedio de $3.897.877 en enero de 2010, cuesta hasta $3.915.877, es decir, 18 mil pesos más. 

Conclusiones

Frente a los resultados de este estudio, Verónica Melo señaló que una de las acciones fundamentales que deben adoptar los consumidores es evaluar la real necesidad del crédito. “Considere que por ejemplo, por un crédito de 500 mil pesos a 36 meses, puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió. Cotice, pues existen diferencias de hasta 574% considerando el costo adicional que pagará un consumidor por el dinero solicitado comparando el crédito más barato y el más caro”, recordó.

Agregó que también es importante comparar y no dejarse llevar sólo por la tasa de interés, pues la institución que tenga la tasa más baja no necesariamente será la más económica pues el costo final del crédito está formado también por comisiones, seguros e impuestos.

“Fíjese no sólo en el "desde" sino en el “hasta", pues el "desde" suele ser sólo para cierto tipo de clientes. Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de 3 millones a 36 meses en una misma institución, pueden pagar más de 1 millón 200 mil pesos de diferencia.

Prefiera endeudarse en menos plazo para disminuir el costo final a pagar. Exija una cotización y compare considerando a otros actores que pueden ser más convenientes como las Cajas de Compensación, Aseguradoras y Cooperativas de Ahorro y Crédito”, concluyó la Directora Regional del Sernac.